Vous vous apprêtez à acquérir un bien immobilier, il est très important de faire un calcul de prêt afin d’évaluer votre capacité d’achat. Cela vous permet de bien vous préparer, pour éviter plus tard d’éventuels défauts de paiements, voire des saisies. Découvrez nos conseils pour établir votre budget d’achat sur la base d’un calcul prêt.
Déterminez votre capacité d’acquisition
C’est une première étape qui consiste à faire une estimation de la somme de votre apport personnel et de votre capacité d’emprunt. Une fois cette estimation faite, vous devez maintenant déduire les différents frais à prévoir. Vous obtiendrez alors une estimation du budget global nécessaire à l’achat de votre bien. N’oubliez surtout pas de penser à quelques imprévus si possible.
Calculez votre apport personnel
C’est une étape à franchir avant même de passer au calcul de prêt. L’apport personnel, c’est le fond que vous possédez déjà, et que vous avez mis de côté dans le cadre d’un achat immobilier. Il peut provenir de diverses sources :
- Votre épargne personnelle
- Un plan épargne logement
- Ou encore de la revente d’un bien.
Cet argent est exprimé en pourcentage du montant global de l’opération immobilière. La banque vous demandera sûrement un apport minimum de 10 % du budget total. Ce qui correspond souvent aux frais de notaire et de caution. La banque vous prêtera plus facilement et à un taux plus intéressant si votre apport égale ou dépasse 20 % du prix final.
Faites maintenant le calcul de prêt
Vous devez pouvoir déterminer le montant que vous êtes prêt à emprunter auprès de votre banque. Pour le calculer, évaluez la somme que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement d’un prêt immobilier en y incluant le coût des intérêts et de l’assurance décès-invalidité. Il est important de bien faire cette estimation pour ne pas vous mettre en difficulté dans votre vie de tous les jours.
Il est recommandé de faire en sorte que les mensualités ne dépassent pas le tiers de vos revenus nets mensuels.
Ce à quoi vous devez vous attendre
Vous devez savoir qu’un achat immobilier est accompagné de frais divers. Basez votre calcul de prêt sur d’autres frais comme la garantie, la caution ou l’hypothèque. Pensez aussi aux taxes d’aménagement si vous faites construire, ou encore aux coûts liés à l’assurance emprunteur. À propos de ce dernier, vous avez le choix entre deux types de contrats d’assurance : l’assurance groupe et la délégation.
L’assurance groupe est un contrat à tarif unique négocié, l’autre est un contrat individuel dont le tarif est calculé en fonction du profil unique de l’emprunteur.
Parlant de frais divers, vous devez aussi prendre en compte que les frais d’acquisition du bien, notamment les honoraires du notaire et les frais d’agence. Après le calcul de prêt et toutes les autres prévisions, n’oubliez pas enfin les frais de déménagement qui peuvent toutefois représenter une part non négligeable de votre budget.
Le coût total du projet
Une fois toutes ces étapes exécutées, faites votre addition. Il ne vous reste plus qu’à prendre en considération les différents frais additionnels au prix de vente de votre maison actuelle et le budget des travaux de rénovation si nécessaire. C’est tout ! Vous aurez maintenant une idée du montant du budget global avec un peu de marge.
L’estimation de votre apport personnel, le calcul du prêt et toutes les autres étapes vous permettent d’avancer sereinement dans votre projet. Généralement, plus votre apport personnel sera important, moins votre taux d’endettement sera élevé. À propos de cet apport, il est important de conserver une épargne en cas d’imprévu.
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